কম খেলাপি ঋণ দেখাতে ঋণ পুনর্গঠন নীতি শিথিল করেছে বাংলাদেশ ব্যাংক। বাংলাদেশ ব্যাংকের সাবেক গভর্নর আবদুল রউফ তালুকদারের উদারনীতির কারণে বকেয়া ঋণের পরিমাণ দ্রুতগতিতে বেড়েছে। শুধুমাত্র 2023 সালে, বকেয়া ব্যাঙ্ক ঋণ দাঁড়িয়েছে 91,000 কোটি টাকা। এটি ছিল বছরের সর্বোচ্চ রেকর্ড।
গত বছরের শেষ নাগাদ, ব্যাংকিং খাতে বকেয়া ঋণের পরিমাণ ছিল 288 হাজার 540 মিলিয়ন টন, যা ব্যাংকগুলির বিতরণ করা মোট ঋণের 18.75%। যে যখন পুনঃতফসিল ঋণ খেলাপি আবার, ব্যাংকাররা বলছেন.
রোববার প্রকাশিত বাংলাদেশ ব্যাংকের আর্থিক স্থিতিশীলতার প্রতিবেদনে এ তথ্য জানানো হয়েছে। গত পাঁচ বছরের তথ্য বিশ্লেষণে দেখা গেছে যে ব্যাঙ্কগুলি 2019 সালে ₹52,370 কোটি টাকার ঋণ পিছিয়ে দিয়েছে।
পরের বছর, 2020, সময়সূচীতে কম পরিবর্তন হয়েছিল। একই বছরে, বকেয়া ঋণ 10,981 কোটি টাকা পিছিয়ে দেওয়া হয়েছিল। 2021 সালে 2.681 বিলিয়ন, 2022 সালে 6.372 বিলিয়ন এবং 2023 সালে 91.221 বিলিয়ন। অন্য কথায়, 2022 সালের তুলনায় 2023 সালে পুনর্নির্ধারিত ঋণ 43.15% বেড়েছে।
গত বছর পুনর্বিক্রয় ঋণ একটি অস্বাভাবিক বৃদ্ধি দেখেছি. বাংলাদেশ ব্যাংকের ছাড় নীতি এবং দ্বাদশ সাধারণ নির্বাচন এর জন্য দায়ী। কারণ গত বছরের শেষ দিকে অনেকেই বকেয়া ঋণ পরিশোধ করে নির্বাচনে প্রার্থী হিসেবে নিবন্ধন করেন। উপরন্তু, ব্যাংকগুলি উদারভাবে অনেক খেলাপি গ্রাহকদের ঋণের মেয়াদ বাড়িয়েছে আগের ত্রৈমাসিকে যাতে বছরের শেষ নাগাদ তাদের আর্থিক হিসাব ঠিক থাকে। অ্যাসেম্বলির নিয়ম অনুসারে, যে প্রার্থীরা তাদের ঋণে খেলাপি হয়েছেন তাদের অবশ্যই প্রার্থীতার কাগজপত্র জমা দেওয়ার আগে ঋণ পরিশোধ করতে হবে।
যদি ঋণ সময়মতো বাড়ানো হয়, প্রশ্নযুক্ত প্রার্থী যোগ্য বলে বিবেচিত হবে, অন্যথায় তাকে মনোনীত করা যাবে না। কর্মকর্তারা বলছেন, বড় অঙ্কের বকেয়া ঋণ অন্যায়ভাবে পরিশোধে নির্বাচনকে ঢাল হিসেবে ব্যবহার করা হচ্ছে। কারণ ২০২২ সালের জুলাই মাসে পলাতক গভর্নর আবদুল রউফ তালুকদার এসে ব্যাংকগুলোকে বকেয়া ঋণ পরিবর্তনের পূর্ণ ক্ষমতা দেন। এছাড়াও, বিলম্বিত ঋণের জন্য সময় পরিবর্তন প্রবিধানও সহজ করা হবে।
উদাহরণস্বরূপ, একটি ঋণের ব্যবস্থা করতে 2.5 থেকে 4.5 শতাংশের মধ্যে ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন। আগে, এই অনুপাত ছিল 10 থেকে 30 শতাংশের মধ্যে। এই ঋণ পরিশোধের জন্য গ্রাহকদের এখন পাঁচ থেকে আট বছর সময় আছে; আগে এটি সর্বোচ্চ তিন বছর ছিল। বিশেষ আগ্রহ হল বিলম্বিত ঋণের মেয়াদ চারবার পর্যন্ত পরিবর্তন করার সম্ভাবনা। পূর্বে, আপনি তিনটি অ্যাপয়েন্টমেন্টের বেশি সময়সূচী করতে পারবেন না। তা যাই হোক না কেন, এখন শুধু ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদই বকেয়া ঋণের মেয়াদ বাড়ানোর সিদ্ধান্ত নিতে পারে। ব্যাংকের কাছে কর্তৃত্ব অর্পণও খেলাপি ঋণ প্রদানের পরিমাণ বৃদ্ধির দিকে পরিচালিত করেছে।
বিশ্লেষকরা বলছেন, খেলাপি ঋণের ওপর ঋণ পুনর্গঠনের এই বারবার শিথিলকরণে ইতিবাচক কিছু নেই। বিপরীতে, ঋণ পুনর্গঠনের মাধ্যমে সমন্বয় করা ঋণ আবার সেই ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম।
বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, ২০২২ সালে পুনর্গঠিত ঋণের স্থিতি ছিল ২ লাখ ১২,০০০,৭৮০ কোটি, ২০২১ সালে ১ লাখ ৬৮,০০০,৩৯০ কোটি, ২০২০ সালে ১ লাখ ৫৫,০০০,৬৩০ কোটি এবং ১ লাখ ৩৬,০০০,২৩০ কোটি টাকা।
বেশি সংখ্যক ঋণ পুনর্গঠনের কারণ জানতে চাইলে মিউচুয়াল ট্রাস্ট ব্যাংকের (এমটিবি) ব্যবস্থাপনা পরিচালক সৈয়দ মাহবুবুর রহমান বলেন, বছর শেষে খেলাপি ঋণ কমানোর চাপ ছিল। এর কারণ হল ব্যাঙ্কগুলি সভা স্থগিত করার প্রবণতা রাখে এবং তাদের বইগুলি ক্রমানুসারে পেতে নগদ অর্থের উপর জোর দেয়। এটি প্রতি বছরই ঘটে। এ কারণে গত বছর রেকর্ড পরিমাণ বকেয়া ঋণ পুনঃতফসিল করা হয়েছে।
অন্য একটি বেসরকারি ব্যাংকের একজন ব্যবস্থাপনা পরিচালক, যিনি পরিচয় প্রকাশে অনিচ্ছুক, বলেছেন, ফেডারেল নির্বাচনের কারণে ডিসেম্বরের প্রান্তিকে আরও অ-পারফর্মিং ঋণ পুনর্গঠন করা হয়েছে। কারণ আমাদের দেশের অনেক নেতাই ঋণখেলাপি। অনেক প্রার্থী নির্বাচনের আগে ঋণ দিয়ে থাকেন। ফলস্বরূপ, সারা বছর চিত্রটি ছিল অস্বাভাবিক।
বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্যমতে, দেশের শিল্পপতিরা এখন পর্যন্ত তাদের অধিকাংশ ঋণ পুনঃতফসিল করেছেন। 2023 সালের শেষে পুনর্গঠিত ঋণের 26.4 শতাংশ ছিল শিল্প খাতের। টেক্সটাইল এবং তৈরি পোশাক খাত দ্বিতীয় স্থানে রয়েছে। এই খাতের উদ্যোক্তারা তাদের ঋণের ২০.৯ শতাংশ পুনঃতফসিল করেছেন। এছাড়াও, পুনর্গঠিত ঋণের 11.3 শতাংশ কার্যকরী মূলধন ঋণ থেকে, 11 শতাংশ বাণিজ্যিক ঋণ থেকে, 8.7 শতাংশ আমদানি ঋণ থেকে, 6.5 শতাংশ নির্মাণ খাত থেকে, 5.2 শতাংশ কৃষি এবং 5.5 শতাংশ – অন্যান্য খাতে।
ঋণ পুনর্গঠনের অর্থ সাধারণত মেয়াদপূর্তির তারিখ পিছিয়ে দেওয়া। পুনঃঅর্থায়নকৃত ঋণকে IMF দ্বারা “স্ট্রেসড” বা “নন-পারফর্মিং” হিসেবে বিবেচনা করা হয়।
